Auteurs: Bob Goedémé et Robbe Pelgrims (compétences)
Les assureurs nomment souvent un inspecteur, un expert ou un détective privé pour enquêter sur la taille, la cause et / ou la responsabilité d’une réclamation. Souvent, ils comptent ensuite sur le rapport de cette expertise à un facteur pour rejeter leur couverture. Sous le cale que ce soit un document confidentiel, ils partent pour donner leur aperçu assuré sur ce rapport. La personne assurée ne peut alors pas évaluer la position négative de son assureur. La question est de savoir si le demandeur peut forcer l’assureur à soumettre ces documents internes.
Dans un récent jugement, le tribunal d’entreprise Anvers, le département du Tongreren, a confirmé qu’un assureur peut être obligé de rendre public des documents internes lorsqu’il est pertinent pour l’évaluation du différend.
Le tribunal a exprimé un dommage d’incendie dans lequel le propriétaire de l’immeuble avait souscrit une assurance incendie. Alors que l’assureur avait remboursé les dommages causés par le bâtiment du propriétaire, l’assureur a refusé de fournir le locataire aux effets des ménages. Le locataire était d’avis que ses dégâts étaient également couverts. Il soupçonnait qu’en tant que locataire, il était assuré dans la politique du propriétaire; Et si ce n’était pas le cas, il a vu de fortes indications que le bailleur était responsable de l’incendie. Cependant, l’assureur n’a pas donné au locataire l’accès à la police d’assurance, ni dans le rapport d’expert de l’assureur. En bref, il a déclaré que le locataire n’était pas couvert par la politique et que l’enquête de son expert avait montré que la cause exacte de l’incendie ne pouvait pas être déterminée. Demandes de communication répétées de la police et des rapports de son expert, l’assureur a ignoré.
Dans le jugement, le tribunal a obligé l’assureur à soumettre à la fois la police d’assurance et les rapports de son expert.
Pour la soumission du contrat d’assurance, le tribunal a été renvoyé à l’article 78 de la loi sur l’assurance. Cette disposition stipule que chaque “bénéficiaire qui a droit à la couverture d’une assurance” a le droit d’obtenir une déclaration des conditions de la couverture. L’assureur a soulevé que le locataire n’était pas une personne assurée en vertu de la police et n’avait donc pas le droit d’inspecter. Cependant, l’assureur n’a pas pu prouver cela parce qu’il … n’a pas contribué à la politique. Le tribunal a jugé qu’une police d’incendie est une déclaration de dactylographie pour un tiers et que le locataire a rendu suffisamment plausible qu’il ait droit à la couverture de cette police. Elle a décidé que le locataire avait le droit d’inspecter la police sur la base de l’article 78 Insurance Act.
En outre, le tribunal a fait référence à l’article 8.4 du Code civil néerlandais pour la notification du contrat d’assurance et des rapports de l’expert en assurance. Le premier paragraphe de cette disposition contient le principe généralement connu que la partie qui fait une réclamation porte le fardeau de la preuve. Le troisième paragraphe nuances ce principe et stipule que toutes les parties sont obligées de participer aux preuves. Enfin, le cinquième paragraphe indique que dans les cas exceptionnels, le tribunal peut imposer la charge de la preuve à une autre partie. Dans ce cas, le tribunal n’a pas changé la charge de la preuve. Elle a cependant ordonné à l’assureur de soumettre la police d’assurance et le rapport de son expert.
L’obligation de l’assureur de fidèle à la preuve fidèle ne se limite pas à la livraison des documents pertinents en sa possession. Selon certains auteurs, il doit fournir une explication et contribuer activement à trouver la vérité.
Bien qu’il puisse être supposé que cette obligation s’applique également sans ordonnance judiciaire préalable, la détermination demeure que les assureurs continueront d’être réticents à soumettre des rapports d’expertise (internes) et des documents similaires – lorsqu’on leur demande -. Cependant, cette obligation a été trouvée il y a longtemps par le biais du pouvoir judiciaire et, depuis le 1er novembre 2020, elle a également été ancrée via l’article 8.4 du Code civil néerlandais.
Cette affaire offre un bon exemple de la façon dont l’obligation de coopérer avec les preuves de l’article 8.4, le 3e paragraphe du Code civil néerlandais peut être appliquée dans la pratique. L’assureur ne peut pas se cacher derrière le fardeau de la preuve de la personne assurée. Il doit coopérer avec les preuves. S’il est rendu suffisamment plausible pour que l’assureur ait des documents ou des informations en sa possession qui sont pertinents pour l’évaluation correcte du différend, il peut être condamné à soumettre ces informations.
Source: Schoups
